مقایسه‌ی خرید قسطی و وام آنلاین: هر قسط واقعاً چقدر گران است؟
شرایط اعلام‌شده‌ی اسنپ‌پی، دیجی‌پی، تارا، ترب‌پی، ازکی‌وام، بلو، ویپاد، فرابانک و کیوبانک را ببینید و هزینهی واقعی سالانه‌ی هر خرید قسطی یا وام را، با کارمزدها و سپرده‌ی بلوکه، حساب و کنار هم مقایسه کنید.
خرید قسطی (بدون دریافت پول نقد)
| سرویس | اقساط | کارمزد برای خریدار | سقف اعتبار | شرط | |
|---|---|---|---|---|---|
| اسنپ‌پیخرید قسطی | ۴ قسط؛ قسط اول هنگام خرید | ندارد | تا ۵۰ میلیون تومان؛ سقف اول معمولاً کمتر است و با خوش‌حسابی بالا می‌رود | بدون چک و ضامن؛ اعتبارسنجی در اپ | |
| دیجی‌پیخرید قسطی | ۴ قسط؛ ۲۵٪ هنگام خرید | ۴ تا ۸٪ روی قسط‌های دوم تا چهارم، بسته به سطح | تا حدود ۵۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی در اپ | |
| تارا (اعتبار خرد)خرید قسطی | ۲ قسط ماهانه | ندارد | تا حدود ۲۰ میلیون تومان | احراز هویت و اعتبارسنجی | |
| ترب‌پیخرید قسطی | ۴ قسط؛ ۲۵٪ هنگام خرید و ۳ قسط ماهانه | ندارد (کارمزد را فروشگاه می‌دهد) | شروع از ۰٫۵ تا ۳ میلیون تومان؛ با خرید بیشتر بالا می‌رود | فروشگاه‌های همکار ترب | |
| ازکی‌وام (کوتاهمدت)خرید قسطی | ۴ قسط یا یک‌جا | به تأمین‌کننده بستگی دارد | تا حدود ۲۵ میلیون تومان | بدون ضامن؛ اعتبارسنجی | |
| لندواعتبار خرید | اقساط ماهانه | بسته به طرح | تا حدود ۵۰ میلیون تومان | سفته‌ی الکترونیکی |
وام و اعتبار آنلاین
| سرویس | مدت | سود یا کارمزد | سقف | ضمانت و شرط | |
|---|---|---|---|---|---|
| دیجی‌پی (وام فوری)وام نقدی | تا ۱۲ ماه | حدود ۲۳٪ سالانه | معمولاً تا ۱۰۰ میلیون؛ برای بعضی کاربران تا ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی؛ چک صیادی یا سفته‌ی الکترونیکی | |
| تارا (وام فوری)وام نقدی | ۹، ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه | حدود ۲۳٪ سالانه؛ نرخ قطعی در اپ | تا ۳۰۰ میلیون تومان | بدون ضامن؛ یک چک صیادی یا وثیقه‌ی دارایی دیجیتال | |
| اسنپ‌پی (اعتبار بانکی)اعتبار خرید از بانک همکار | تا ۲۴ ماه | حدود ۲۳٪ سالانه | تا ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی؛ چک صیادی | |
| ازکی‌وام (بلندمدت)اعتبار خرید از بانک همکار | ۱۲ یا ۱۸ ماه | سود را بانک تعیین می‌کند (حدود ۲۳٪) | حدود ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان | چک یا سفته‌ی الکترونیکی | |
| بلو بانک (وام فوری)وام نقدی بانک دیجیتال | ۱ تا ۶ ماه | حدود ۲۰٪ سالانه و تا ۵٪ کارمزد | تا ۴۰ میلیون تومان | بر پایه‌ی میانگین موجودی ۳ ماه حساب | |
| بلو بانک (به‌جا)وام نقدی بانک دیجیتال | اقساط ماهانه | حدود ۲۰٪ سالانه، ۴٪ کارمزد و حدود ۷۵ هزار تومان تمبر | تا ۲۰۰ میلیون بدون ضامن؛ تا ۴۰۰ میلیون با ضامن | اعتبارسنجی | |
| ویپاد پاسارگاد (پشتوانه)وام نقدی بانک دیجیتال | اقساط ماهانه | حدود ۲۰ تا ۲۳٪ سالانه | تا ۲۰۰ میلیون بدون ضامن؛ بیشتر با ضامن | اعتبارسنجی | |
| فرابانک ملت (وام فوری)وام نقدی | تا ۶۰ ماه | حدود ۲۳٪ سالانه | تا ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی؛ سفته یا ضامن برای مبلغ بالا | |
| بانک رسالتقرض‌الحسنه | بسته به امتیاز | بدون سود؛ ۲ تا ۴٪ کارمزد | تا ۴۰۰ میلیون تومان | امتیاز سپرده یا اعتبارسنجی؛ ضامن یا چک برای مبلغ بالا | |
| کیوبانک مهر ایرانقرض‌الحسنه | تا ۱۲ ماه | بدون سود؛ حدود ۲٪ کارمزد | تا ۱۰۰ میلیون تومان | اعتبارسنجی؛ معمولاً نیازمند سپرده یا امتیاز |
این ارقام از صفحه‌های سرویس‌ها، خبرها و سایت‌های مقایسه تا ۱۹ آبان ۱۴۰۵ گردآوری شده است و منابع گاهی با هم فرق دارند. شرایط هر کاربر به نتیجه‌ی اعتبارسنجی بستگی دارد و این سرویس‌ها شرایط را زود عوض می‌کنند. پیش از خرید یا درخواست وام، شرایط قطعی را در خود سرویس ببینید. یکوست با هیچ‌کدام از این سرویس‌ها همکاری تجاری ندارد.
هزینهی واقعی هر پیشنهاد را حساب کنید
هزینهی واقعی این پیشنهاد
هزینهی واقعی سالانه
—
—
- پرداخت هنگام خرید
- —
- هر قسط ماهانه
- —
- جمع پرداختی
- —
- بیشتر از قیمت نقدی
- —
- هزینهی واقعی بعد از تورم
- —
جدول اقساط ماه به ماه
| ماه | قسط | سود | اصل | مانده |
|---|
«هزینهی واقعی سالانه» نرخی است که اگر همین پول را با سود ماهانه‌ی مرکب قرض گرفته بودید، همین پرداخت‌ها را داشتید. با آن میشود خرید قسطی، وام بانکی و قرض‌الحسنه را روی یک عدد مقایسه کرد. جریمه‌ی دیرکرد حساب نشده است.
هزینه‌های پنهان خرید قسطی و وام آنلاین
- قیمت قسطی بالاتر: بعضی فروشگاه‌ها در خرید قسطی قیمت بیشتری از قیمت نقدی می‌گیرند. این اختلاف هم هزینه است.
- کارمزد روی هر قسط: ۴٪ روی هر قسط برای ۳ ماه، سالانه بیشتر از ۲۵٪ میشود؛ گران‌تر از وام بانکی.
- کارمزد اول کار و سپرده‌ی بلوکه: پولی که همان اول کم میشود یا در حساب می‌ماند، پول کمتری دست شما می‌دهد و هزینهی واقعی را بالا می‌برد.
- قرض‌الحسنه با کارمزد: سود ندارد، ولی ۲ تا ۴ درصد کارمزد برای یک سال، خودش حدود ۴ تا ۸ درصد هزینهی واقعی سالانه است.
- جریمه‌ی دیرکرد: دیر پرداختن قسط جریمه دارد و اعتبار بعدی شما را کم می‌کند.
- چک و سفته: برای مبلغ‌های بزرگتر معمولاً چک صیادی یا سفته‌ی الکترونیکی لازم است. پیش از امضا بدانید در صورت دیرکرد چه میشود.
چطور انتخاب کنیم؟
- اول بپرسید پول را برای چه می‌خواهید. برای خرید یک کالای مشخص، خرید قسطی بیکارمزد معمولاً ارزان‌ترین راه است.
- قیمت نقدی همان کالا را از جای دیگر بپرسید تا اختلاف قیمت قسطی معلوم شود.
- هزینهی واقعی سالانه‌ی هر گزینه را بالا حساب کنید و با «افزودن به مقایسه» کنار هم بگذارید.
- مطمئن شوید قسط‌ها در بودجه‌ی ماهانه‌تان جا می‌شوند؛ حتی اگر یک ماه درآمد کمتری داشتید.
- به سرویسی که پیش از وام پول می‌خواهد (برای «فعال‌سازی» یا «اعتبارسنجی ویژه») اعتماد نکنید؛ این روش رایج کلاهبرداری است.
کارمزد ۴٪ روی هر قسط یعنی سالی چند درصد؟
بیشتر از آن چیزی که به نظر می‌رسد. وقتی ۲۵٪ قیمت را هنگام خرید میدهید و بقیه را در ۳ ماه با ۴٪ کارمزد روی هر قسط، پولی که قرض گرفته‌اید بهطور میانگین حدود ۲ ماه دست شماست. همین ۴٪ برای ۲ ماه، سالانه نزدیک به ۲۷٪ میشود.
وام قرض‌الحسنه با ۲٪ کارمزد واقعاً چقدر هزینه دارد؟
اگر ۲٪ اول کار کم شود و وام را در ۱۲ قسط برگردانید، هزینهی واقعی سالانه حدود ۴٪ است، چون پول بهطور میانگین فقط نیمی از سال دست شماست. هنوز خیلی ارزانتر از وام عادی است.
خرید قسطی بدون کارمزد واقعاً رایگان است؟
اگر قیمت قسطی با قیمت نقدی برابر باشد، بله. ولی گاهی فروشنده در خرید قسطی قیمت بالاتری می‌گیرد. اختلاف این دو قیمت هزینهی واقعی قسط است.
خرید قسطی بهتر است یا وام نقدی؟
برای خرید یک کالای مشخص و کوتاهمدت، خرید قسطی بیکارمزد معمولاً ارزانتر است. وام نقدی برای مبلغ بزرگتر و مدت طولانیتر است. هزینهی واقعی سالانه‌ی هر دو را حساب کنید و کنار هم بگذارید.
سود ثابت ۲۳٪ با سود ۲۳٪ بانکی فرق دارد؟
بله. در وام بانکی سود فقط روی مانده‌ی وام حساب میشود که هر ماه کم میشود. اگر سود ۲۳٪ روی کل مبلغ و برای همه‌ی ماه‌ها حساب شود، برای ۱۲ ماه هزینهی واقعی سالانه حدود ۴۸٪ است؛ در روش بانکی حدود ۲۶٪. در ماشین‌حساب بالا روش حساب سود را عوض کنید تا فرقش را ببینید.
لندتک چیست؟
لندتک‌ها شرکت‌های فناوری مالی‌اند که اعتبار خرید یا وام را آنلاین و معمولاً با همکاری یک بانک یا موسسه‌ی مالی می‌دهند. اگر آن بانک به مشکل بخورد، تعهدات لندتک هم ممکن است عقب بیفتد.
وام آنلاین بدون چک و ضامن ممکن است؟
برای مبلغ‌های کوچک بله. بیشتر سرویس‌ها با اعتبارسنجی و سفته‌ی الکترونیکی کار می‌کنند. برای مبلغ‌های بزرگتر معمولاً چک صیادی هم لازم است.
ابزارهای دیگر
ماشین‌حساب سود صندوق
صندوق را انتخاب کنید و ببینید پولتان با سرعت همان صندوق چقدر رشد می‌کند.
مقایسه‌ی صندوق‌ها
پرمعامله‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و طلا کنار هم.
محاسبه‌ی قیمت طلا
قیمت نهایی طلا با اجرت، سود فروشنده و مالیات و اینکه اگر بفروشید چقدر برمی‌گردد.
حباب سکه
چه بخشی از قیمت سکه‌ی امامی، نیم و ربع، طلای داخلش است و چه بخشی حباب.
اگه خریده بودم
اگر چند ماه پیش طلا، سکه، دلار یا رمزارز خریده بودید، امروز چقدر داشتید؟
میانگین قیمت خرید
میانگین قیمت چند خرید، سود و زیان امروز و اینکه برای رسیدن به میانگین دلخواه چقدر بخرید.
سپرده یا صندوق درآمد ثابت
سود سپرده‌ی بانکی و صندوق درآمد ثابت را برای یک مبلغ و یک مدت کنار هم ببینید.
هدف پس‌انداز
برای رسیدن به یک مبلغ تا یک تاریخ، هر ماه چقدر کنار بگذارید.
ارزش واقعی پول و تورم
تورم با قدرت خرید پولتان چه می‌کند و بازده واقعی پس‌اندازتان چقدر است.
محاسبه‌ی اقساط وام
قسط ماهانه، سود کل و جدول اقساط وام، با دوره‌ی تنفس و سپرده‌ی بلوکه.
کجا رمزارز ارزانتر است؟
قیمت خرید و فروش هر رمزارز در نوبیتکس، والکس، آبان‌تتر و رمزینکس، با کارمزد، کنار هم.
سبد دارایی نمونه
سه ترکیب نمونه: محافظه‌کار، متعادل و رشدمحور.
تصویر مالی خودت را بساز
ثبت اولین دارایی کمتر از دو دقیقه طول می‌کشد. اطلاعاتی که وارد می‌کنی فقط مال توست.
شروع کنید