پاسخ کوتاه: با سرمایه‌ی کم، صندوق‌های بورسی ساده‌ترین راه ساختن سبد دارایی متنوع‌اند؛ چون هر واحد صندوق خودش سبدی از ده‌ها دارایی است و با مبلغ کم خریدنی است. سه نمونه‌ی این مقاله فقط نشان می‌دهند نسبتها چطور با مبلغ و هدف تغییر می‌کنند.
این متن آموزشی است و توصیه‌ی خرید یا فروش هیچ دارایی‌ای نیست.
چرا سرمایه‌ی کم هم سبد می‌خواهد؟
وقتی پول کم است، وسوسه این است که همه را در یک دارایی بگذارید تا «زودتر بزرگ شود». ولی همان یک دارایی ممکن است ماه‌ها افت کند. سبد سرمایه‌گذاری یعنی ریسک را پخش کنید تا یک اتفاق بد کل پس‌اندازتان را نبرد.
ابزارهای مناسب برای مبلغ کم
- صندوق درآمد ثابت: نوسان کم و نقدشوندگی بالا؛ بعضی هر ماه سود می‌دهند. مقایسه‌ی صندوق‌های درآمد ثابت با سود ماهانه.
- صندوق طلا: به‌جای سکه و طلای فیزیکی، بدون اجرت و با کارمزد کم. مقایسه‌ی صندوق‌های طلا.
- صندوق سهامی: برای رشد بلندمدت، با نوسان بیشتر. مقایسه‌ی صندوق‌های سهامی.
نمونه‌ی ۱: ۲۰ میلیون تومان، شروع محتاطانه
برای کسی که تازه شروع کرده یا ممکن است پول را تا یکی دو سال لازم داشته باشد:
- ۱۲ میلیون (۶۰٪) صندوق درآمد ثابت
- ۶ میلیون (۳۰٪) صندوق طلا
- ۲ میلیون (۱۰٪) صندوق سهامی
نمونه‌ی ۲: ۵۰ میلیون تومان، متعادل
برای افق ۲ تا ۵ ساله و کسی که افت موقت را تحمل میکند:
- ۲۰ میلیون (۴۰٪) صندوق درآمد ثابت
- ۱۵ میلیون (۳۰٪) صندوق طلا
- ۱۵ میلیون (۳۰٪) صندوق سهامی
نمونه‌ی ۳: ۱۰۰ میلیون تومان، رشدمحور
برای پولی که بیش از ۵ سال لازم نیست:
- ۲۵ میلیون (۲۵٪) صندوق درآمد ثابت
- ۲۵ میلیون (۲۵٪) صندوق طلا
- ۴۰ میلیون (۴۰٪) صندوق سهامی
- ۱۰ میلیون (۱۰٪) دارایی پرریسک‌تر، فقط مبلغی که از دست دادنش زندگی‌تان را تغییر نمی‌دهد
این درصدها نسخه‌ی آماده نیستند. اگر هنوز صندوق اضطراری ندارید، اول آن را کامل کنید. برای دیدن ترکیب‌های دیگر به سبد دارایی نمونه سر بزنید.
ماهی چقدر اضافه کنیم؟
سبد کوچک با واریز منظم بزرگ میشود. هر ماه مبلغ ثابتی اضافه کنید و همان نسبتها را نگه دارید؛ به دستهای که از سهم هدف عقب مانده بیشتر بدهید. ماشینحساب سود صندوق نشان میدهد بخش درآمد ثابت با واریز ماهانه چقدر رشد میکند.
سؤال‌های رایج
با ۱۰ میلیون تومان هم سبد دارایی ساخته میشود؟
بله. با دو صندوق، مثلاً درآمد ثابت و طلا، هم سبد سادهای ساخته میشود. مهمتر از مبلغ، داشتن نسبت مشخص و اضافه کردن منظم است.
سکه بخرم یا صندوق طلا؟
با مبلغ کم، صندوق طلا معمولاً بهصرفهتر است: اجرت و حباب سکه را ندارد و هر روز کاری خرید و فروش میشود.
چند وقت یک بار سبد را تغییر دهم؟
هر شش ماه یک بار نسبتها را بررسی کنید. تغییر مداوم بر اساس خبرهای روز معمولاً به ضرر تمام میشود.
برای اینکه سهم هر صندوق از سبد و سود واقعی آن را هر ماه ببینید، سبدتان را در یکوست بسازید.